Como poupar dinheiro, gastar inteligente e ser feliz com menos
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“O que diz o seu estado de conta sobre as suas prioridades?”
Todos nós queremos encontrar a semente mágica que faça crescer uma árvore de bilhetes todo o ano, certo?
Neste artigo, infelizmente ainda não tenho a fórmula mágica para fazer crescer a árvore e ter dinheiro aos montes, não tenho os truques secretos para desaparecer as suas dívidas de repente.
Mas o que eu tenho para ti são 5 poderosas estratégias que trabalham na privacidade de sua mente para treinar o autocontrole em sua vida, e evitar compras desnecessárias.
As dicas para economizar dinheiro que você encontra aqui te ajudam a transformar a sua relação com o dinheiro.
Mas antes de ir para fazer isso, quero lhe contar uma experiência pessoal que me tocou o coração, e que acabou de transformar a minha relação com o dinheiro.
(Confie em mim eu tenho um ponto com esta anedota).
Então, mudei minha perspectiva sobre o que eu tenho, o que eu preciso, e o que gasto
Há pouco tempo tive a oportunidade de ajudar.
Participe de um programa de voluntariado, o ambiente interno, que tem a grande missão de resgatar os elefantes que são maltratados (todos os que são usados para o turismo ou para trabalhar). O objetivo é que estes belos animais consigam ter uma vida digna e respeitável em seu ambiente natural.
A experiência foi incrível, porque além de conviver de perto com esses extraordinários animais, também consiga mudar minha perspectiva material sobre o que eu tenho, do que gasto, e o que eu quero.
As condições para viver durante esse tempo de voluntariado foram totalmente diferentes do que conheço desde sempre.
Conto-Te: só tinha eletricidade durante 3 horas durante a noite, por conseguinte, não havia ar condicionado ou ventiladores em dia (apesar de que a temperatura era de 39); chuveiro era apenas um balde de água, a comida era simples, pois tinha que ser mantidos sem refrigeração), e, claro, a roupa lavava a mão.
O primeiro dia me senti extremamente desconfortável, mas depois, algo incrível aconteceu: eu me dei conta que sou feliz mesmo sem tantas comodidades.
Não só isso, vi que centenas de famílias vivem nessas condições, de forma permanente, com uma renda mensal de r $40 (o que custa um par de sapatos na zara).
De fato, essa comunidade tem acesso a uma fonte de água limpa há muito pouco tempo, e com o que custa um iPhone, você pode comprar 3 fontes de água potável, e mudar a vida de mais de 20 famílias.
Durante esta semana, me surpreendi o pouco que eu preciso para viver. Ao contrário do que pensei, duas horas de eletricidade e de internet (como entretenimento), são suficientes; descobri que é possível nadar sem desperdiçar tanta água, use menos da metade da roupa, e eu nunca tinha valorizada tanto sentir o vento e a chuva fresca.
Com tudo isto não quero dizer que tenhamos que viver nessas condições para começar a poupar, o que eu quero dizer é o necessário que é uma mudança de perspectiva sobre o que temos, o que queremos, e o que gastamos.
Geralmente nós criamos “necessidades” materiais que não existem.
Além disso, ocorre algo que é ainda pior: as relacionamos com a nossa sensação de felicidade.
“Não prejudica a você o que te falta, mas a crença de que necessita…”
A busca e a compra de bens materiais nunca satisfaz plenamente o nosso desejo interno de felicidade. Pode dar lugar a uma alegria temporária (que com um pouco de sorte só vai durar apenas alguns dias).
Nossa sociedade consumista nos ensina que as coisas são descartáveis, e que é mais feliz quem gasta mais.
Por isso, melhorar a sua perspectiva sobre o que você tem e o que você gasta é fundamental para começar a poupar, sair das dívidas, e desenvolver mais controle sobre suas compras.
O que nós dizemos a nós mesmos impulsiona o nosso comportamento, e, a longo prazo, define o nosso destino (volta a ler isso).
Suas decisões sobre como você gasta o seu dinheiro, se refletem em outras áreas de sua vida, mesmo sem perceber (o que veremos mais adiante)
Por isso, antes de saber como dar o primeiro passo para melhorar as decisões de dinheiro, é importante saber por que temos esse hábito de comprar coisas que não precisamos.
Por que compramos coisas que não precisamos?
Todos conhecemos a sensação de comprar sem um motivo que justifique a compra.
Por exemplo: você compra um vestido novo e, além disso, necessita de repente uns novos brincos, e um par de sapatos que combinem bem com o outfit; você comprar uma televisão nova (maior que a anterior) e de repente quer novas sirenes, um playstation e um novo sofá para desfrutar.
Este efeito de compras muitas vezes impulsivas, ou simplesmente sem uma razão lógica, é conhecido como “Efeito Diderot”.
Diderot foi um homem real, pertencente à classe média quem conseguiu ter um pouco de financiamento para terminar a sua famosa e primeiro “Enciclopédia”.
Mas ele usou o dinheiro para comprar uma mesa de carvalho. Era tão bonita que simplesmente ficava mal com o resto de mobiliário em sua casa, o que foi o que fez em seguida? comprar mais móveis novos que complementaran essa nova mesa.
Daí vem o nome deste efeito, o qual define o ato de comprar algo extra como efeito rebote de uma compra.
É claro que o efeito nem sempre é negativo, por exemplo: quando você compra um carro, é mais inteligente comprar um seguro depois. No entanto, muitas vezes compramos mais coisas desnecessárias em cima de uma compra desnecessária.
Mas então, se não precisamos de algo realmente por que compramos?…
Aqui estão algumas razões:
- Compramos por associação: Todos nós queremos nos sentir parte de um grupo e de um objeto ou de uma experiência em comum representa a aceitação ou rejeição de outros.
- Compramos por status e reconhecimento: Em certo ponto, somos primatas, e o nosso cérebro ancestral ainda continua compitindo por dominância. Alguns bens materiais representam uma situação de empoderamento e de maior status social.
- Compramos por estresse e ansiedade: O hábito de obter algo novo representa um alívio temporário para acalmar a angústia, o estresse e a ansiedade.
- Compramos por vaidade: Acreditamos que ao adquirir certos produtos, a nossa aceitação sexual aumenta, e esse é exatamente o foco da publicidade e marketing de certos produtos (pense nos anúncios de perfumes ou de carro).
- Compramos porque está em promoção (e podemos trazê-los de volta): não ter risco de compra, e melhor ainda ter um desconto faz irresistível, esse produto não é verdade?
Sem importar qual é o motivo, o fato de comprar e obter uma recompensa positiva nos gera um hábito.
É normal satisfazer um desejo e comprar algo por simples gosto ou capricho, mas quando isso sai do controle e afeta o seu bem-estar, é o momento de agir para mudá-lo.
Por que é tão importante mudar o hábito de comprar desnecessariamente?
É evidente que comprar coisas desnecessárias, faz com que seja mais difícil poupar, ou faz com que nos endeudemos mais.
Para mim que eu passo com um curioso hábito:
Não é porque estranha razão, eu amo comprar pulseiras e braceletes. Tenho muitas, de todos os tamanhos e cores, mas adivinhe só?… nunca as uso!
Quando eu coloco alguma pulseira, terminou por quitármela por pouco tempo, pois não suporto o som do “tin-tin-tin” no computador enquanto escrevo.
Mas quando vejo uma pulseira ou um bracelete em uma loja, não posso resistir. Na verdade, o meu cérebro quer experimentar essa sensação de “cheiro de novo”.
O dinheiro investido em qualquer tipo de compra desnecessária, que poderia ser economizado.
E poupar permite sair das dívidas, ou investir em algo mais transcendental que tenha impacto na sua felicidade.
As coisas ficam pior, porque ter o hábito de comprar “comprar” pode ser estendida a outras áreas de sua vida, como: falta de controle sobre o que se come, sobre a quantidade de horas de televisão, sobre o álcool, etc.
Talvez não se notará o impacto hoje de suas compras nas sedutoras saldos de verão, mas são você está pequenas decisões acumuladas as que geram um impacto negativo a longo prazo.
Pelo contrário, deixar de comprar “comprar” se traduz em um positivo para o futuro. Treinar o autocontrole e em todas as áreas de sua vida.
Por exemplo, você vai ver uma melhoria quando se trata de ter mais , em seus , em sua constância , com o, ou em sua habilidade para construir qualquer tipo de
Além disso, desenvolver um maior autocontrole para resistir as tentações, ou superar algum obstáculo com facilidade, nos gera uma sensação de realização e satisfação pessoal.
Como começar a poupar dinheiro e gastar de forma inteligente?
Tenho 5 estratégias que eu tenho trabalhado pessoalmente.
Mas antes de colocar em prática qualquer uma destas, o importante é ser consciente desses gastos desnecessários, e isso se trata da primeira fase deste artigo.
Etapa 1: Comece com uma análise de suas despesas
Começar a mudar um comportamento em nossa rotina começa quando somos conscientes de que estamos fazendo.
Portanto, começar a controlar as compras desnecessárias e economizar dinheiro, começa quando você faz uma análise sobre o que gastou.
Basta seguir estes 2 passos:
Passo 1: Faça uma análise do que já comprou no passado
Passeia a vista pela sua casa, seu quarto, seus estados de conta, e identifica aquelas compras que você pode evitar, aquelas que não são necessárias em realidade.
Uma forma de fazer isso é com a seguinte regra:
“Se não o usei por mais de 60 dias, então se trata de um gasto desnecessário”.
Isso ajuda a identificar qual o tipo de compra desnecessária você é mais propenso. Por exemplo: ao comprar sapatos, comprar aparelhos eletrônicos, para comprar enfeites para a casa, etc., O que ajuda a controlar a si mesmo na próxima vez.
Se você se lembra onde foi a compra, também escreve (no próximo artigo você vai saber por que)
Passo 2: Registre tudo o que você gastar a partir de hoje
Para avaliar a alimentação de uma pessoa, os nutricionistas fazem uma série de perguntas sobre tudo o que comeu no dia anterior. Faremos o mesmo, mas com os seus gastos.
Durante esta semana registra absolutamente tudo o que gastaste a cada dia.
Parece tedioso e chato, mas acredite em mim funciona muito bem, para identificar em que está indo o seu dinheiro. De fato, o simples fato de observar mais atentamente as suas despesas se dará uma sensação de controle (mesmo se não conseguirem poupar nem um peso).
Para fazê-lo mais fácil estes são alguns conselhos:
- Programa um alarme em seu celular 2 vezes ao dia (por exemplo, pela manhã ou à tarde), e escreve no seu telemóvel, o que gastaste durante essas horas.
- Baixar algum app grátis para contabilizar seus gastos, como e . encontrar algumas outras mais.
- Se você é mais simples usa uma tabela de excel (é o que eu faço eu), aí você pode atribuir categorias aos seus gastos, por exemplo: #extras (algo que sempre pode evitar e poupar), ou #comida #pagamentos, #dívidas, etc.
O objetivo deste exercício não é generarte uma sensação de arrependimento, mas de consciência.
Também não se trata de que nunca mais você compra algo que você goste ou que te gosta muito, simplesmente trata-se de um treinamento de autocontrole que traz muitos benefícios em sua vida.
Etapa 2: Coloque em prática alguma dessas 5 estratégias eficazes
Quando lhe tirei o pão ao presente, e abri a caixa, me dei conta de tão feio que era meu presente…
Tratava-Se de um empolvado e velho souvenir da china, que não servia para nada.
Certamente você está se perguntando quem veio dar isso tão horrível?…
Este presente faço parte de uma troca de natal muito divertido. No qual, em vez de comprar algum presente novo, tinha que escolher algo que já estava em sua casa, mas que fora um “eu ponho”. Isto é, um objeto inútil, destes que não sabe nem onde colocar “- onde eu coloco?-” (daí o nome).
Acumular “pongos” é como jogar dinheiro, porque não aproveita, nem os aprecia, nem nada de nada. Talvez o seu guarda-roupa está cheio de pongos, ou seu armário, ou de sua casa inteira.
Em seu lugar, aprender a comprar inteligente permite-lhe poupar dinheiro sem muito esforço.
Para isso, abaixo você encontra 5 estratégias simples que te ajudam a resistir à tentação de comprar desnecessariamente, e ao mesmo tempo treinar o autocontrole em sua vida.
Estratégia 1: Aumenta a série de passos para comprar algo
Bezos, fundador da Amazon dedicado a sua carreira inteira para otimizar as compras on-line.
Na verdade, para comprar algo em seu portal apenas faz falta de um simples clique (que te leva menos de 1 segundo). Mas não só em linha encontramos essa facilidade de comprar algo, pois somos influenciados o tempo todo e em quase todos os lugares por poderosas estratégias de venda.
O truque que te proponho a seguir, tem a finalidade de criar uma auto-sabotagem em positivo. Se as lojas se encarregam de fazer as compras fáceis, a brincadeira é fazer o contrário.
Ou seja, colocar a maior quantidade de passos para poder fazer alguma compra desnecessária. Desta forma, você tem mais tempo a seu favor para pensar melhor, e não apenas comprar por impulso (ou hábito).
Estas são algumas idéias:
- Encerre a sessão em todas as páginas em que você comprar on-line, e assim você terá que colocar o seu usuário e senha cada vez que quiser entrar, regalándote valiosos segundos para pensar duas vezes.
- Faça incômoda a sua compra: leve seu namorado ou amigo que odeiem as compras, usar sapatos desconfortáveis para ir ao shopping, ir a uma loja muito longe, ou uma hora pico (acredite que você vai aprender a lição).
- Não levar nenhum cartão de crédito na carteira, assim, só é possível comprar com o dinheiro que você (e sem endeudarte)
Estratégia 2: Coloque um lembrete, onde está o teu dinheiro
Esta estratégia é como uma armadilha.
Trata-Se de colocar uma pequena nota em um lugar visível de sua bolsa (por exemplo, onde colocar as fotos) com uma mensagem que te lembre-se pensar melhor no que você gasta. Por exemplo, pode ser uma pergunta:”quer realmente comprar isso?”, ou um enunciado: “Tu disseste que ias a poupar”.
Tente e veja se funciona para você.
Estratégia 3: Procrastina as compras
Foi-nos dito que tem consequências negativas na nossa rotina, exceto quando se trata de evitar cair em um hábito que queremos eliminar.
Se você tem a necessidade urgente de comprar algo, porque não basta você deixar para depois…
- Quer um par novo de sapatos, só repete: amanhã vou por eles (e amanhã faz o mesmo)
- Quer um segundo televisor HD em casa, só repete: o domingo que vem eu vou ver opções (e no domingo, volta a deixá-la)
O objetivo é atrasar o momento, e ter mais tempo para avaliar se realmente você vai curtir essa compra, ou você está apenas comprando por comprar.
Para fazê-lo mais fácil e controlar esse impulso, pense no dinheiro que você tem guardado em vez de gastá-lo, e a satisfação de conseguir controlar sua própria mente.
Se você já está na loja, então, a seguinte estratégia será muito útil…
Estratégia 4: Faça um teste antes de comprar
Na escola, antes de aprovar qualquer aluno o professor tem que fazer um exame, certo?.
O mesmo teria que ser para suas compras, tu és o mestre. Faça um teste antes de comprar qualquer coisa e avalia se passa ou não os requisitos.
Eu tenho utilizado esta estratégia enquanto estou formada na fila para pagar, de fato, às vezes me formo em que tem mais gente para ter mais tempo de avaliar o que vou comprar.
Estas são algumas perguntas que você pode fazer:
- Será esta uma compra planejada?
- Você vai acabar sendo um “ponho” na minha casa?
- Eu tenho inclusive esta no meu orçamento?
- Por que eu quero / preciso isto?
Uma vez que você tenha claro todas as respostas, você pode ir para a caixa para pagar, ou simplesmente sair da loja.
Estratégia 5: Compra algo e dona coisa (ou vende)
Esta estratégia é a minha favorita.
Todos nós gostamos de algo novo e perceber o cheiro de novo. Então não perca mais tempo e aproveite a sensação de comprar algo novo, a única regra é que então você tem que doar algo semelhante (ou com um justo valor).
Por exemplo: se eu compro um vestido novo, eu tenho que doar um vestido (pode ser que tenha a partir de 80); se eu compro um novo jogo de vídeo, eu tenho que doar um velhinho.
Você verá que não é tão fácil doar algo, e é perfeitamente normal. De fato, trata-se de um fenômeno muito estudado na economia.
Foi visto que as pessoas, inconscientemente, tendem a dar mais valor do que realmente têm seus pertences. E por essa razão, tendemos a acumular coisas e torna-se difícil se livrar delas.
Em um estudo realizado pelo vencedor do prêmio Nobel Daniel Kahneman, pode-se observar claramente este fenômeno 2. No experimento se deu apenas a metade dos participantes alguns copos para o café.
Depois pergunto para a metade de participantes que não tinham copos quanto estavam dispostos a pagar por uma caneca como a dos outros participantes.
Enquanto que para os participantes que se tinham uma xícara se perguntou por quanto dinheiro estavam dispostos a vender seu copo.
Aqui começa o interessante: os participantes que se tinham uma xícara se recusaram a vendê-la em menos de us $5.25, enquanto que os que não tinham o copo estavam dispostos a pagar apenas $2.25.
O simples fato de possuir algo faz com que valorizamos mais. No entanto, se você não é nosso o menos valorizadas.
Em sua vida, tenho certeza de que podemos encontrar o mesmo fenômeno, sobretudo quando se trata de doar essas associações. Pense em o livro acumulando poeira no criado-mudo, na camisa que lhe presente de sua tia e segue sem marca, ou nesse raro utensílio de cozinha que não usa para nada.
Este truque para economizar na verdade funciona….
Se você comprou algo que, na realidade, não precisava tanto, então escolha um objeto que você pode doar em seu lugar, será um exercício para lhe dar conta do que já tem, e evitar comprar por comprar.
Para fazê-lo mais fácil pergunte a si mesmo: se você não fosse meu, quanto pagaria por isso?
Experimente agora, veja os sapatos que trouxeres a postos, e pergunte a si mesmo: quanto pagaria por eles?
É provável que se surpreenda seus próprios pensamentos, e, por isso, valores que já tem em vez de comprar mais.
Certamente encontrar um centro de recolhimento, um orfanato, um asilo, ou qualquer centro de caridade para doar. E se não é comum que existam lojas de segunda mão ao seu redor.
¡Estratégias de emergência para salvar!
Mas Tania meu caso é extremo, meu dinheiro, ganha vida própria e se gasta apenas o que eu faço para economizar?!
Se, definitivamente, você precisa de mais dicas para economizar (e ter o hábito), eu tenho para você 10 dicas extras para que os ponha em prática a partir de hoje.
A partir de hoje a tua vida será mais abundante, você terá uma melhor relação com o dinheiro e você vai economizar um pouco mais de dinheiro para investir naquilo que realmente precisa.
Não importa se você é estudante, se você está no limite de dívidas, ou se o dinheiro não te atinge, tenho certeza de que encontrará o melhor truque para poupar dinheiro que se ajuste à sua vida e às suas necessidades.
E você quantas vezes você comprou, sem pensar? qual é a sua estratégia para economizar?, escreve-me nos comentários aquisob…
Ajude-me a divulgar o segredo para gastar menos e economizar ainda mais, compartilhe!
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2 Comentários:
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Eu Me considero uma compradora compulsiva…mas com o que acabei de ler, sinceramente, à medida que bas lendo você vai percebendo que isso é um vício e que eu tenho que corrigir, obrigado o aplicare cada vez que sentir vontade de comprar coisas por comprar mil graças pir estes com
sejos
Claro, torna-se um hábito compulsivo. Fico feliz que o artigo lhe seja útil.
Um abraço Alcira e obrigado por ler.
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Habitualmente:
Sobre Tania Sanz:
Empreendedora, escritora, nutricionista e apaixonada pelo esporte. Minha missão é ajudá-lo a melhorar seus hábitos e transformar sua vida.
Os suscritores recebem cada semana grátis minhas melhores dicas e estratégias baseadas em evidência científica sobre temas como , e parar .
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